投資を始めると、ニュースで「金利の利上げ」や「金利の利下げ」という言葉をよく耳にするようになります。しかし、「そもそも金利とは何なのか？」「利上げ・利下げは投資にどのような影響を与えるのか？」と疑問に思う方も多いのではないでしょうか？
この記事では、金利の仕組みや、利上げ・利下げが投資にどう関係するのかを、初心者向けにわかりやすく解説します！
そもそも「金利」とは？
金利とは、お金を借りたり預けたりしたときに発生する「利息」の割合のことです。銀行にお金を預けると利息がもらえますが、これは銀行が「預金に対して支払う金利」を設定しているためです。一方で、お金を借りると利息を支払う必要がありますが、これも「借入金に対して支払う金利」によるものです。
金利は、各国の中央銀行（日本では日本銀行）が政策によって調整し、経済の安定を図っています。
「利上げ」とは？
「利上げ」とは、中央銀行が金利を引き上げることを指します。金利が上がると、企業や個人が銀行からお金を借りる際のコストが高くなり、借入が減る傾向にあります。その結果、経済の過熱が抑えられ、インフレ（物価上昇）をコントロールする目的で行われることが多いです。
【利上げが投資に与える影響】
• 株価の下落傾向：企業の借入コストが上がり、業績が悪化しやすくなるため、株価が下がることが多い。
• 債券価格の下落：金利が上がると、新しく発行される債券の利回りが高くなり、既存の低金利の債券の価値が下がる。
• 円高の傾向：日本が利上げをすると、円の価値が上がり、円高になりやすい。
「利下げ」とは？
「利下げ」とは、中央銀行が金利を引き下げることを指します。金利が下がると、企業や個人が銀行からお金を借りやすくなり、経済活動が活発になります。景気が低迷しているときに、経済を刺激するために行われることが多いです。
【利下げが投資に与える影響】
• 株価の上昇傾向：企業の借入コストが低下し、業績が改善しやすくなるため、株価が上がることが多い。
• 債券価格の上昇：低金利になると、既存の高金利の債券の価値が上がる。
• 円安の傾向：日本が利下げをすると、円の価値が下がり、円安になりやすい。
投資初心者はどうすればいい？
金利の動向は、投資の成否に大きく関わるため、ニュースや中央銀行の発表をチェックすることが大切です。例えば、金利が上がる局面では株式市場が低迷することが多いため、慎重な投資判断が求められます。一方、金利が下がる局面では、株式市場が活発になる傾向があるので、投資のチャンスが広がります。
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